AML/KYC Policy

Современные антиотмывочные стандарты обязывают компании, работающие в финансовой сфере, использовать различные инструменты для обеспечения прозрачности своей деятельности.

В специализированных политиках компании устанавливают системы внутреннего контроля, перечень процедур, направленных противодействие отмыванию денежных средств, в том числе порядок идентификации клиента (Know-Your-Customer, KYC (Знай своего клиента)). Документ, отражающий описание системы внутреннего контроля, может называться по-разному: AML/CFT Policy, AML/KYC Policy, Политика ПОД/ФТ.

Оформление AML/KYC Policy осуществляется с целью учесть все необходимые варианты мониторинга и предупреждения рисков.

Как правило, предусматриваются следующие меры:

• меры по идентификации и проверке клиентов (KYC, CDD (надлежащая проверка клиента), EDD (углубленная проверка клиента));
• меры повышенного контроля для некоторых категорий клиентов;
• процедуры по оценке и управлению рисками;
• анализ, мониторинг, контроль операций;
• правила хранения информации;
• порядок передачи информации о незаконных транзакциях государственным органам;
• обучение сотрудников компании реализации внедряемых мер;
• назначение сотрудника, ответственного за реализацию всей системы внутреннего контроля;
• и др.

Именно руководствуясь такого рода документами, известные банки, биржи и другие игроки финансового рынка, контролируют подлежащие мониторингу транзакции и выявляют те, которые потенциально являются незаконными. При оформлении документа учитывается как национальное законодательство и требования местных регулирующих органов, так и международные стандарты и рекомендации, например, рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF).

Несоблюдение требований антиотмывочного законодательства, в частности отсутствие соответствующих политик, влечет не только наложение штрафов, но и невозможность вести некоторые виды деятельности: в ряде юрисдикций наличие регламентированных систем внутреннего контроля обязательно для получения финансовых лицензий.

Чтобы эффективно внедрить указанные выше меры, необходимо не только разработать указанные выше меры, но и понять, как они работают. За разработкой AML/KYC Policy вы можете обратиться к юристам GMT Legal. Мы не только поможем с оформлением документа и определением необходимых процедур с учетом вашей юрисдикции, но и дадим консультацию о том, как действовать на практике.